На связи Феоктистова, а в заголовке самая популярная фраза в разговорах о финансовой защите, резерве и планировании.

Вы же тоже уверены, что большие доходы решают все вопросы?

— Вот будет бонус по итогам года — заживу. А если нет, то что-нибудь придумаю :(

Но в реальности так не работает — годовые бонусы разлетаются ещё в новогодние праздники. И если получится что-то отложить, то в конце января-начале февраля всё будет растрачено — повод найдётся.

Выходит, что финансово грамотный человек не тот кто заработал и отложил — а тот кто заработал, отложил и смог сохранить — спрятать от самого себя ^_^

Поэтому предлагаю здесь и сейчас распределить ваши годовые бонусы и сбережения. Ведь денежный станок должен работать, пока вы не скажете «СТОП»

И у вас есть такой станок — вы! :)

Покупая новый автомобиль — страхуем его на случай аварий и поломок. И вопросы о том, нужны ли КАСКО/ОСАГО не возникают. А о себе почему-то не думаем — хорошо бы и себя защитить. Ведь мы — машины по зарабатыванию денег для своей жизни. А поможет в этом полис долгосрочного страхования жизни

ТОП-5 неочевидных причин заключить договор до конца 2022 года:

1. Деньги не подлежат разделу при разводе, банкротстве, аресте, конфискации и т.д.

Оформляем полис на всю сумму новогоднего бонуса, платим взнос единовременной выплатой и такую сделку нельзя будет оспорить.

+ деньги всегда остаются с клиентом или лицами, которых он назовёт — выгодоприобретателями.

2. Деньги не видны системе ^_^

Да-да, при выезде за границу провозить можно не больше 10 000$ в любой валюте, остальное — декларируем. Перевести самому себе сложно из-за санкций. Заключаем договор на 5-7 лет, направляем сразу всю сумму — единовременная оплата — и всё. Никаких счетов на ваше имя не открывают. Деньги считаются прибылью страховой компании. Поэтому в налоговой нет информации об открытом полисе и сумме на нём, в отличии от банков, брокеров и депозитариев. А выплату с доходностью получаем от страховой по истечении срока действия полиса.

3. Деньги в полисе приносят доход

Вы сами определяете какую примерно сумму хотите скопить. Будь то единовременная выплата или ежемесячный пассивный доход — заключаем договор на 20 лет, откладываем ежемесячно 5005 рублей. Получаем 20 лет вычет 13% — 7 807 рублей + выплаты при травмах и инвалидности на общую сумму 3,250 млн. руб. — не важно сколько раз клиент обращается за выплатой при травме. Через 20 лет компания всё равно будет ежемесячно выплачивать пассивный доход 10 417 рублей в течение 10 лет.

Т.е. за 20 лет с учётом вычета вы внесли 1 000 000 руб., а получили обратно суммарно 1,25 млн. + под защитой все годы были на 3,250 млн. руб. А если прогнозы инвестиционной доходности оправдаются, то клиент по такому полису получит 1,591 млн руб. — на 25% больше, чем внёс + защита на общую сумму 3,250 млн.

Кайф? Да. Для парня 35 лет! Для девочек ещё выгоднее. А для тех кто с 36 до 45 — чуть дороже. С 46 другие условия — предпенсионный возраст и мы переходим к следующему пункту

4. Потратите меньше денег

С точки зрения страховой компании мы все родились 1 января. Т.е. для каждого из нас полис станет чуть дороже — на 1000-1500 рублей в следующем году. Вроде малость, но полис мы заключаем на 20-30 лет. И за 20-30 лет мы переплачиваем 20000-45000 рублей. И вот мы не только сэкономили годовой взнос по полису, но ещё и раньше под защитой проснулись. Спокойно катаемся на лыжах, сноубордах и коньках все каникулы.

5. Деньги сохраняются и копятся

Люди всегда хотят знать, сколько заработают. И забывают проверить, сколько сохранят. Страховая компания надёжнее банка, ведь она также работает под контролем ЦБ. Но резервов и ответственности у страховых больше.

Банкам частенько отзывают лицензии, а страховые десятки лет работают на рынке в РФ и сотни лет в мире.
Доходность в страховой выгоднее ставке депозита — за последние года 5-7% годовых.
Нет налога на доходность, как у депозита.
Нет потерь, как у брокера.
Есть вычет, как у ИИС.

В итоге мы имеем все плюсы от разных инструментов в одном и ещё один, которого нет у других: при переломе, сотрясении, инвалидности, онкологии, инсультах и прочих жутких болячках — будет выплата за счёт средств страховой компании. Ваши вложения никто не тратит — вы их получаете в полном объёме по завершению договора.

Идём дальше — двигаемся по списку финансово грамотного человека:

1. Денежный станок должен работать, пока вы не скажете «стоп»

С этим уже разобрались — чтобы не бояться за своё здоровье и своих близких, вам нужна страховка. Тогда в случае болезни/травмы вы получите выплаты, сохраните сбережения и накопите кругленькую сумму

ЗАПИСЬ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ ПО СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ

КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНАЯ, ДЛИТЕЛЬНОСТЬ — 30 минут

2. Резервы должны расти постоянно

Да-да, обязательно формируйте запасы на 6-12 месяцев жизни. Откладывайте по 100-200-500 рублей ежедневно или по несколько тысяч ежемесячно — выбирать только вам. Забываете? Ставьте напоминалку на телефоне или формируйте привычку — переводите на депозит во время завтрака. Всего пара недель и эта привычка надёжно закрепится в вашей голове ;)

3. Выписывайте краткосрочные цели

Резервы сформированы? Распишите свои цели на ближайший год: что предстоит обновить, когда собираетесь в отпуск, планируется ли обучение детей, обновление авто, ипотека или ремонт? Укажите всё в таблице и начинайте откладывать:

Если ваши накопления целы, планы расписаны, а жизнь и здоровье застрахованы — можете смело считать себя финансово грамотным человеком.

Ведь именно с этих шагов начинается культура управления деньгами :)

P. S. А в следующем письме расскажу подробнее про некоторые виды страхования — для тех, кто не готов платить по НСЖ, но хочет обеспечить себе защиту от серьёзных заболеваний, есть варианты с более низкими ежегодными взносами и выплатами от 500 000 до 1 000 000 рублей ;)